Quanto rendem R$ 100 mil na poupança, em Tesouro Selic, CDB e LCI com a Selic em 14,75%

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Quanto Rendem R$ 100 mil na Poupança, Tesouro Selic, CDB e LCI com a Selic a 14,75%?

Com a Selic em 14,75% ao ano, muitos investidores estão se perguntando: onde aplicar R$ 100 mil para obter o melhor retorno? Neste guia completo, vamos comparar os rendimentos de quatro investimentos populares – poupança, Tesouro Selic, CDB e LCI – e mostrar quanto seu dinheiro pode crescer em cada um deles. Você vai descobrir qual opção oferece o melhor equilíbrio entre rentabilidade, liquidez e segurança.

Entendendo o Cenário Atual: Selic a 14,75%

A taxa Selic, que serve como referência para a economia brasileira, está atualmente em 14,75% ao ano. Isso significa que os investimentos de renda fixa atrelados a essa taxa estão oferecendo retornos atraentes. No entanto, cada aplicação tem regras diferentes de cálculo, tributação e liquidez, o que impacta diretamente no rendimento líquido. Vamos desvendar esses detalhes para você tomar a melhor decisão.

Quanto Rendem R$ 100 mil na Poupança?

A poupança tem duas regras de rendimento: quando a Selic está acima ou abaixo de 8,5% ao ano. Com a taxa atual em 14,75%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). Considerando que a TR está zerada há anos, o rendimento mensal fica em 0,5%. Em 12 meses, R$ 100 mil na poupança renderiam aproximadamente R$ 6.150,00, totalizando R$ 106.150,00.

  • Vantagens: Segurança, liquidez imediata e isenção de IR.
  • Desvantagens: Rentabilidade baixa comparada a outros investimentos.

Quanto Rendem R$ 100 mil no Tesouro Selic?

O Tesouro Selic (LFT) é um título público que acompanha a taxa Selic. Com a Selic em 14,75%, ele oferece um retorno próximo a esse percentual, descontando apenas a taxa de custódia da B3 (0,20% ao ano) e o Imposto de Renda (tabela regressiva). Para R$ 100 mil aplicados por um ano, o rendimento bruto seria de R$ 14.750,00. Após descontar IR (22,5% para aplicações de 1 a 2 anos), o líquido seria R$ 11.431,25, totalizando R$ 111.431,25.

  • Vantagens: Alta segurança, liquidez diária e rentabilidade atrelada à Selic.
  • Desvantagens: Tributação e oscilações de preço se resgatado antes do vencimento.

Quanto Rendem R$ 100 mil em um CDB de 100% do CDI?

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que paga 100% do CDI (índice próximo à Selic) oferece um rendimento bruto similar ao Tesouro Selic. No entanto, bancos costumam cobrar spread, e o IR também incide. Considerando uma alíquota de 22,5% para um ano, R$ 100 mil renderiam aproximadamente R$ 11.431,25 líquidos, assim como o Tesouro Selic. A diferença é que alguns CDBs têm liquidez diária, enquanto outros têm prazo fixo.

  • Vantagens: Boa rentabilidade e opções com liquidez.
  • Desvantagens: Risco de crédito do banco emissor e tributação.

Quanto Rendem R$ 100 mil em uma LCI com 90% do CDI?

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) são isentas de IR, o que as torna atraentes para quem busca rendimentos líquidos maiores. Uma LCI que paga 90% do CDI renderia, em um ano, cerca de R$ 13.275,00 (90% de R$ 14.750,00). Como não há desconto de IR, o valor final seria R$ 113.275,00 – o melhor entre as opções analisadas.

  • Vantagens: Isenção de IR e boa rentabilidade.
  • Desvantagens: Prazo de carência e risco do banco emissor.

Comparação Final: Qual Vale Mais a Pena?

Resumindo os resultados para R$ 100 mil em um ano:

  • Poupança: R$ 106.150,00 (menor rentabilidade, mas mais acessível).
  • Tesouro Selic: R$ 111.431,25 (segurança e liquidez).
  • CDB 100% CDI: R$ 111.431,25 (similar ao Tesouro, mas com risco bancário).
  • LCI 90% CDI: R$ 113.275,00 (melhor retorno líquido, mas com carência).

Se o objetivo é maximizar o ganho, a LCI se destaca. Para quem prioriza segurança absoluta, o Tesouro Selic é a melhor opção. Já a poupança só vale a pena para reserva de emergência ou quem precisa de liquidez imediata.

FAQ: Perguntas Frequentes

1. Vale a pena investir na poupança com a Selic alta?
Não, pois mesmo com a Selic elevada, a poupança tem rendimento fixo baixo (0,5% ao mês). Há opções muito melhores, como Tesouro Selic e LCI.

2. CDB ou Tesouro Selic: qual escolher?
Depende do seu perfil. O Tesouro é mais seguro (garantido pelo governo), enquanto CDBs de bancos grandes também são seguros, mas têm risco de crédito.

3. Posso perder dinheiro no Tesouro Selic?
Só se resgatar antes do vencimento em um momento de alta da Selic, pois o preço do título pode cair temporariamente. Se segurar até o vencimento, recebe o valor corrigido.

4. Qual o prazo mínimo para investir em LCI?
Geralmente 90 dias, mas alguns bancos exigem prazos maiores (ex: 2 anos). Verifique as condições antes de aplicar.

E você, onde está investindo seu dinheiro com a Selic a 14,75%? Conte nos comentários!

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